В феврале число кредитов, по которым был допущен первый пропуск платежа,
в среднем выросло
на треть по сравнению
с январем. В марте на 22% стало больше кредитов
с просрочкой от
30 до 59 дней.При этом Банк России отмечает увеличение объемов кредитования
в феврале и марте 2022 года: ипотеки — на 2,2%, потребительских кредитов — на 1,1%. Также зафиксирован рост кредитования заемщиков
с показателем долговой нагрузки, превышающим 80%.
По нашим наблюдениям, если раньше люди брали кредиты
в основном для покупки телефонов, бытовых приборов, автомобилей
и других вещей, которые нужны для текущего потребления, то теперь ситуация стала меняться. Россияне все чаще прибегают
к новым заимствованиям, чтобы гасить уже
имеющиеся долги.И таких «хронических» заемщиков становится все больше
и больше. Их доходы не позволяют самостоятельно рассчитаться
с кредиторами, но
и выбранный способ действий тоже
не вариант. Это похоже на больного, который заглушает симптомы болезни таблетками,
а саму причину недомогания
не лечит.При подобном подходе организм становится все более слабым,
а надежды на выздоровление нет.
Так же и здесь: из-за новых кредитов долг перестает быть управляемым,
и люди попадают в «долговую спираль», когда они вынуждены занимать все больше
и больше для выплат по текущим кредитам, для этого люди берут даже сверхдорогие «займы
до зарплаты».В результате даже увеличение доходов
не приводит к повышению уровня жизни, поскольку они съедаются выплатой процентов. Или, что совсем критично,
у таких людей может формироваться «отрицательный» бюджет, который
не покрывает текущих расходов.
Облегчить долговое бремя
могли бы помочь кредитные каникулы: когда заемщик, объективно попавший
в сложные жизненные обстоятельства, получает
на срок от одного месяца
до полугода отсрочку
в платежах и вместе с ней возможность восстановить свою платежеспособность.
С середины марта правительство наделило заемщиков правом воспользоваться кредитными каникулами, обратиться
за которыми можно вплоть до
30 сентября 2022 года. Но на практике оказалось, что многие должники, находящиеся
в тяжелой финансовой ситуации, получить каникулы
не могут.Прежде чем понять, что можно изменить, чтобы механизм реально заработал, напомним, каким критериям должны соответствовать заемщики, имеющие право
на каникулы.