Почему на фоне роста доходов граждане все равно берут ссуды под высокие проценты
В мае микрофинансовые организации (МФО) одобрили клиентам займы на 81,4 млрд рублей. Об этом говорят данные «Скоринг бюро». Это максимальный за минувшие полтора года объем выдачи, утверждают в Национальном бюро кредитных историй (НБКИ). Заемщики активизировались и продолжают брать в долг у МФО. Почему повышение зарплат и увеличение доходов не привели к уменьшению потребности в микрозаймах у россиян, «МК» выяснил у экспертов.

В первом квартале 2024 года реальные располагаемые доходы соотечественников выросли на 5,8% по сравнению с тем же периодом прошлого года, сообщил Росстат. В четвертом квартале 2023 года доходы увеличились ещё сильнее — сразу на 7%. Реальные зарплаты в прошлом году выросли на рекордные за пять лет 7,8%.
Однако, несмотря на эти вдохновляющие цифры, россияне не могут отказаться от микрозаймов, которые выдают на гораздо менее выгодных условиях, чем банковские кредиты, и даже увеличили количество обращений в МФО. Согласно данным «Скоринг бюро», физическим лицам в мае были предоставлены ссуды на 81,4 млрд рублей по 6,34 млн договоров. Выданный объем микрозаймов стал рекордным за последние полтора года.
Почему же россияне ринулись за получением микрозаймов, несмотря на рост доходов? Финансисты указывают на то, что за микрокредитами обращаются, скажем так, менее разборчивые граждане. Так, по словам эксперта по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Евгения Миронюка, клиенты МФО в меньшей степени занимаются выбором вариантов ссуд с низкими ставками и не откладывают оформление микрокредита: для них важен факт быстрого получения денег.
Правозащитники же напоминают, что в МФО обращаются менее благополучные и более социально незащищенные россияне. «Рост микрозаймов, выдаваемых под ростовщические проценты, свидетельствует о том, что декларируемый рост доходов населения, видимо, не затрагивает тех, кто является в России наиболее уязвимыми слоями, наиболее бедными, — полагает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин.
— Иначе ничем нельзя объяснить то, что на фоне роста средней зарплаты люди занимают рекордные суммы под сотни процентов годовых».
Этот вывод подтверждает и сравнение доходов граждан с уровнем инфляции. Так, например, по данным Росстата, за 2023 год доходы населения выросли на 5,4%, а инфляция составила 7,42%. Этот же расхождение сохраняется и в текущем году. Рост цен к 17 июня составил 8,46%.
Ускоряющаяся инфляция «съедает» доходы наименее обеспеченных граждан, заставляя брать мелкие кредиты. «Скорее всего, рост заемщиков наблюдается в той категории, кому не индексировали заработную плату работодатели», — предполагает аналитик Freedom Finance Global Владимир Чернов.