Правозащитник рассказал о том, как не попасться на удочку финансовых аферистов и жадных банкиров
Финансовые мошенничества продолжают расцветать пышным цветом на просторах нашей страны. Жертвами их ежегодно становятся миллионы граждан. Хотя ЦБ, Роспотребнадзор и Минфин предпринимают немало усилий по защите прав заемщиков — от обучающих программ по финансовой грамотности до распоряжений и законопроектов, направленных на защиту прав заемщиков. Однако недобросовестных практик в кредитовании и предоставлении иных финансовых услуг по-прежнему много.

Удивительно, что порой «раздевают» доверчивых граждан не только аферисты-преступники, но и сами кредитные организации. Об этом в интервью «МК» рассказал председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин. Правозащитник рассказал о том, как не попасться на удочку финансовых аферистов и жадных банкиров.
— Как сегодня нарушаются права потребителей кредитных продуктов?
— В сфере кредитования сейчас очень много проблем. Дело в том, что штрафы, которые накладывают на участников рынка регуляторы, мизерные по сравнению с той прибылью, которую получают банки, идя на ущемление прав заемщиков.
Типичным примером такого нарушения интересов потребителя является навязывание дополнительных услуг: от страхования до продажи других продуктов, включая инвестиционные счета, юридическое обслуживание — тем, кто нуждается в деньгах и обращается в банк или МФО.
Эта проблема, несмотря на штрафы, пени и санкции в отношении финансовых организаций, несмотря на все попытки правозащитников обратить внимание на нарушения, несмотря на требование принять запрещающие навязывать дополнительные услуги законы, остается актуальной по сей день.
— Кто в этом виноват: банковское и страховое лобби?
— Изменения в законодательстве блокируются заинтересованными участниками рынка. При этом по продаваемым вместе с кредитами страховкам, которые идут в пакете с основным договором, практически не происходит выплат клиентам, которые действительно попали потом в сложные жизненные обстоятельства, — мы изучали этот вопрос.
Попытка людей избежать навязывания страховки приводит к удорожанию стоимости кредита. Иногда ежемесячные платежи возрастают в разы, если клиент оформляет заем без страховки.
— Что можно сделать, чтобы изменить ситуацию?
— Изменить существующие практики можно только через законодательство. Необходимо ввести полный запрет на выдачу кредитов с дополнительной нагрузкой, будь то страхование, юридическое обслуживание или любой другой сервис. Если заемщик захочет, то он может застраховать свою жизнь в той компании, где условия для него будут наиболее подходящими.
Для понимания масштаба заинтересованности финорганизаций в сохранении существующей практики приведу одну цифру. От продажи страховки в рамках договора кредитования банк в среднем получает 80% от стоимости услуги, которую навязывает потребителю.